복리 계산기

복리 계산 공식

기호: P = 초기 원금, M = 월 적립액, r = 연 이율, n = 총 개월 수, i = r ÷ 12(월 이율).

월복리

월말 적립: 최종 금액 = P × (1 + i)ⁿ + M × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i

월초 적립: 위 적립 항에 (1 + i)를 한 번 더 곱합니다.

월 이율은 연 이율을 12로 나눈 값입니다. 이렇게 계산하면 1년 동안의 실제 증가율은 (1 + r ÷ 12)¹² − 1이 되어, 연 5%는 약 5.12%, 연 10%는 약 10.47%입니다. 이율이 0%이면 최종 금액은 P + M × n입니다.

연복리와 매달 적립을 함께 쓸 때(이 사이트의 계산 방식)

이자는 1년에 한 번, 매년 말에 원금에 더합니다. 한 해 안에서는 단리로 계산합니다. 연초 잔액은 1년 치 이자(r)를 받고, 그해에 넣은 적립금은 연말까지 남은 개월 수만큼 이자(r × 남은 개월 ÷ 12)를 받습니다.

• 월초 적립: 1월분은 12개월, 2월분은 11개월 … 12월분은 1개월 치 이자를 받습니다. 1년 치 적립 이자 = M × r × 78 ÷ 12(78 = 1 + 2 + … + 12)
• 월말 적립: 1월분은 11개월 … 12월분은 0개월 치 이자를 받습니다. 1년 치 적립 이자 = M × r × 66 ÷ 12
• 기간이 1년 단위로 끝나지 않으면 마지막 몇 개월도 같은 방식(단리)으로 이자를 계산해 기간 끝에 더합니다.

기간이 Y년(1년 단위)일 때: 최종 금액 = P × (1 + r)^Y + C × ((1 + r)^Y − 1) ÷ r, C = 12M + (그해 적립 이자)

다른 계산기 가운데에는 1년 치 적립금을 연말에 한꺼번에 넣는다고 보고 계산하는 곳도 있습니다(예: 미국 SEC의 investor.gov). 이 경우 그해 적립금에는 이자가 붙지 않아 결과가 이 사이트보다 작게 나옵니다. 계산기마다 결과가 다르면 이 차이부터 확인해 보세요.

계산 예시

초기 원금 1,000만 원에 매달 50만 원을 10년 동안 넣고, 연 5%를 가정한 경우입니다. 총 납입 원금은 7,000만 원입니다.

월 50만 원을 1년(12개월) 동안 월초에 넣고 연 3.5%라면, 연복리는 이자 113,750원으로 은행 정기적금의 단리 이자 공식(월 납입액 × 연이율 ÷ 12 × 78)과 같고, 월복리는 약 114,975원입니다. 모두 이자소득세·수수료는 반영하지 않은 세전 금액입니다.

세전 기준 안내

이자소득세·수수료는 반영하지 않은 세전 금액입니다. 이 계산기는 매년 같은 이율이 이어진다고 가정한 참고용 계산이며, 실제 상품의 이자나 투자 수익과 다를 수 있습니다. 투자 권유가 아닙니다.

원금이 두 배가 되는 기간을 어림하는 72의 법칙과 단리와의 차이는 복리와 72의 법칙, 단리와 다른 점에 정리했습니다. 이미 끝난 투자의 연평균 수익률은 수익률 계산기에서 시작 금액, 끝 금액, 기간으로 구할 수 있습니다.

이 페이지의 계산 기준과 내용은 2026-11-12에 확인·수정했습니다.